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和合资管:中小银行跟进下调存款利率 管控银行负债成本势在必行

2022-09-29 13:58作者:综合来源:大众财经网

国有大行、大部分股份行相继下调存款挂牌利率后,部分中小银行也跟进操作。

和合资管了解到,包括上海银行、长沙银行、北京银行、青岛银行在内的A股上市城商行,以及上海农商行、深圳农商行、重庆农商行、北京农商行等头部农商行已陆续发布人民币存款挂牌利率调整公告。

整体来看,大部分中小银行除活期储蓄存款利率下调5个基点(BP)至0.25%外,其余各期限个人存款利率调降幅度不一,但中长期存款利率整体下调幅度大于短期存款利率降幅。

与国有大行、股份行相对一致的降幅不同,城商行、农商行本轮存款利率下调稍晚,且调降幅度存在较大差异。

综合银行官网信息来看,目前已有上海银行、长沙银行、北京银行、青岛银行4家A股上市城商行陆续发布调整后的人民币存款挂牌利率。

数据显示,这些农商行三个月、半年、一年、二年期个人定期存款利率调降幅度普遍在11个基点以内,三年、五年期存款利率下调幅度则在10至50个基点不等。

值得注意的是,与同城的青岛银行类似,和合资管表示,青岛农商行下调后的三年期个人定期整存整取利率亦高于五年期,中长期存款挂牌利率呈现“倒挂”态势。

事实上,这已经是年内第二次出现多家银行集体下调存款利率。今年4月,市场利率定价自律机制工作会议召开,鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点左右。多家银行均收到这一窗口指导,如果调降,银行宏观审慎评估(MPA)会有加分。随后的5月,五年期以上LPR(贷款市场报价利率)报价超预期下调15个基点,一年期LPR报价则保持不变。

据和合资管了解,此次存款利率调降与4月逻辑并不完全相同,4月份的调降行动是央行引导下的存款利率上限下调10个基点,而此次更接近于8月LPR调降后,银行面对资产端利率的下降,主动在存款端依据新的“存款利率市场化调整机制”进行了跟随式调降。

其实,银行负债成本的改善速度、幅度,仍不及贷款端,进一步管控银行负债成本势在必行,其中可选项包括:建立自律机制下的“超限额管理”、非对称下调政策利率、增加金融债发行置换、再次改革存款利率报价机制,以及再度规范结构性存款等。

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