如何管好“养老钱” 启牛学堂帮助大众建立科学养老规划
2022年，个人养老金制度陆续落地，关于养老话题的讨论热度持续攀升。根据中信证券联合中国人民大学发布的《2022中国中青年养老成熟度调查报告》显示，26-35岁人群认为有必要或已经在进行养老理财的占比为87.48%，明显高于其他年龄段人群。3000余名中青年受访者的主观养老成熟度平均得分5.41，测评养老成熟度平均得分6.40。其中，65.56%的受访者认为“有必要规划，但还没有开始准备或不知如何准备”，中青年一代对于养老问题认知已经较为成熟，但对如何建立科学的养老规划和开启合理的养老投资仍感到迷茫。
如今，社会已步入长寿时代，尽早开启养老规划、做好长期养老储备，为自己的晚年生活再添一份保障，已经成为越来越多中青年人的理性选择。不少银行及基金公司也正在通过抖音号、视频号、公众号等自有媒体平台，以图文、短视频、脱口秀、微综艺等多种形式加强投资者教育。对此，启牛学堂认为，中青年群体有必要提前进行科学、合理的养老投资规划，通过逐步的财务积累，为自己的生活做好充足准备。
首先应该对自己和家庭的资产情况进行评估，了解现有的家底有多少，还要预估即将产生的必要生活开支。这里包括日常开支及可能产生的大额支出，如是否要购买房产、自主创业等。最后，在不降低生活水平的前提下，结合自身实际情况来计算出自己退休后的开支。需要提醒的是，还要对通货膨胀带来的财富缩水做好准备。
个人养老金可投资的产品主要包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等四类产品。各类产品差别巨大，适用人群和特点各不相同，投资者要根据自身风险偏好选择产品和投资金额。一般来讲，养老储蓄产品需要承担的风险最小，但收益相对也较低；理财产品收益水平相对较高，因为该类产品以固定收益为主，所以需要承担的风险并不高；商业养老保险产品的收益水平和风险系数与储蓄产品类似；而公募基金在长期投资下的收益率会比其他三类产品高很多，但波动性较大，可能需要承受较大风险。
在瞬息万变的投资市场，如何在控制好风险的前提下，挑选出适合自己的养老产品，考验着每一个人的金融素养。作为一家成人在线金融素养知识学习平台，启牛学堂通过直播、视频、音频等多种授课形式，将专业的金融知识寓于其中，在潜移默化中让学员吸收掌握专业的金融知识，同时具备金融风险的防范意识和能力。在直播授课的同时，启牛学堂还打造了师友陪伴的社群学习模式，在社群中，班主任会针对性解答用户疑问，让学员告别孤岛式学习，与社群中的同学相互交流监督、共同进步，逐步建立起学习的自信心和成就感。
对于大众而言，每个人都应该全面加强养老投资理念的培养，结合自身的资金状况及时、尽早开展养老储备的长期规划。未来，启牛学堂将通过提升教学质量和服务能力，帮助大众充实个人养老知识储备，为未来生活增添“保障”。
